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歲末到一家科技公司演講，員工大多是30歲左右年輕人，正是理財起步階段。演講前後，都有許新竹縣芎林鄉按摩棒多同仁圍著我問問題，除了詢問市場趨勢之外，我發現，如何選擇理財工具，才是更多人的困擾。

「我有理財，可是大多不成功，買什麼、賠什麼，讓我有些灰心。」「我有朋友積極理財，但是我問他長期下來是否有賺錢，他說，大概一半一半。如果是這樣，我不如放定存，還省煩惱。」

確實，理財很重要，但要做好理財不簡單，這是首先要有的認知。如果，理財不需要學習，不需要花精神，那麼人人都可以靠理財致富，人人都當大富翁了。

實際上，投資市場千變萬化，如果我們想要追逐市場、追逐明牌，只會耗費許多時間、精力，又不一定可以打敗市場、選對明牌。如果我們化繁為簡，縮小投資範圍，反而更容易成功。

特別是存退休金，目的是要長期累積資產，希望退休時有一筆錢可以使用，不能用「猜一猜，賭一賭」的方式來理財。因此，我建議用以下3個方式，來打造退休金。

方式?1. 只選擇1、2個投資工具

例如，最簡單的工具就是台股ETF，而且目前還有正反向都可投資，更增添靈活性。除了台股，最容易觀察的市場是美國，目前也有美股ETF可以輕鬆投資。如果想要投資個別股票，最好只鎖定3到5家公司，盡量以產業龍頭股為主，不需要去管市場上有哪些飆股、明牌，縮小投資管理複雜性。

方式?2. 錢不能放著不管 必須長期追蹤

投資範圍縮小，是為了集中精神管理，每天都要追蹤市場走向，以及所投資標的走勢。多閱讀資訊、了解環境變化，與個股相關經營數據。平常採取紀律投資，定時定額或分批進場，不要頻繁進出，除非發生重大風險事件，著重在停損風險管理。

方式 3. 建立成功經驗 反覆練習

熟悉一個理財工具需要不少時間，如果頻繁更換，很難建立成功經驗。如果專注1、2個工具長期觀察，並建立成功投資經驗，日後就可以輕鬆複製，提高投資績效。例如， 若投資台股ETF，7000點以下加碼投資，9000點以上減碼分批出場，長期下來會有較好的報酬率。

對30歲年輕人來說， 退休似乎是一件遙遠的事，但羅馬不是一天造成的，若不從現在開始練習，並用長時間累積，如何能夠打造大額退休金？另外，上班族工作繁忙，家庭責任也重，簡化投資工具，才能集中精神管理，提高投資績效。

林奇芬

《Money錢》雜誌顧問

目前身兼《HouseFun好房誌》雜誌顧問、世新大學講師，並且在鉅亨網部落新世界、Fund DJ理財達人部落格、Yahoo！奇摩理財專家專欄固定發表文章，著有《第一份收入就投資》等書。

立法院內政委員會今天(28日)初審通過「台灣與澳門避免航空企業雙重課稅協議」，這項協議和過去簽署「備忘錄」的內容大致相同，差異只是提高到協議位階，更進一步強化台灣空運事業的競爭力並保障台商的權益，同時促進台灣與澳門的貿易交流。

為了避免台灣與澳門航空企業被雙重課稅，陸委會授權「澳門事務處」與「澳門經濟文化辦事處」在去年12月簽署「台灣與澳門避免航空企業雙重課稅協議」，由於涉及國民權利義務，必須比照「條約締結法」的規定送交國會審議。

因為第八屆立委會期沒有處理此案，於是接續在第九屆會期提出審議，不過，會議一開始，國民黨立委黃昭順就提出質疑，認為應該等「兩岸協議監督條例」立法完成後，才能處理這項協議案。黃昭順說：『(原音)民進黨過去都主張一定要先立法再審查，我們現在這主張還在嗎？如果還在，今天這樣排就不對，應該把那個協商處理完再排審才對，怎麼會今天排審？』

不過，現場多數立委還是支持審查議案，因此，黃昭順的質疑並沒有影響會議進行。陸委會主委張小月在答復民進黨立委李俊俋時也說，這項協議適用「香港澳門關係條例」，跟「兩岸人民關係條例」沒有關係。李俊俋說：『(原音)今天談的是港澳條例，這是去年就跟澳門簽的協議。第一個，這不是兩岸關係，所以跟「兩岸人民關係條例無關」。(張：是的，的確。)其實這跟「兩岸協議監督條例」也沒有關係，因為「兩岸協議監督條例」是國會如何監督行政部門如何訂協議的問題。』

最後朝野順利完成初審，同時通過附帶決議，要求陸委會未來每季都要提出書面報告、每半年要到國會進行專案報告。

根據陸委會的資料，相關協議有助於空運業者發展市場，也能優化台灣的投資環境；財政部也在報告中指出，這項協議可以促進台灣與澳門的經貿往來，帶動國家的經濟發展。

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